¿Todavía no calificas para tu casa? Estos 5 pasos te muestran cómo revisar tus reportes, corregir errores, bajar tus tarjetas y armar tu plan con un loan officer. Déjanos tus datos y descárgala al instante.
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Depende del tipo de préstamo. Como referencia, FHA acepta puntajes desde 580 con 3.5% de pago inicial y los préstamos convencionales generalmente piden 620 o más. En VA y USDA cada prestamista pone su mínimo. Un loan officer te confirma tu número exacto.
Muchas veces sí. Hay programas pensados para personas que están reconstruyendo su crédito, como FHA. Eso sí: un mejor puntaje normalmente significa mejor tasa y un pago mensual más bajo, por eso vale la pena prepararlo antes.
Sí. Existen préstamos para compradores que declaran impuestos con ITIN. El pago inicial y los requisitos de crédito dependen del programa y del prestamista, y también ayuda tener tu historial de pagos en orden.
Depende de tu caso. Bajar el saldo de tus tarjetas puede reflejarse en uno o dos cierres de estado de cuenta, y las agencias suelen tener unos 30 días para investigar una disputa. Los pagos atrasados y las cuentas en cobro toman más tiempo. Lo importante es empezar con un plan.
Revisar tu propio reporte no lo baja. Cuando un prestamista consulta tu crédito para un préstamo puede bajar unos pocos puntos, pero varias consultas hipotecarias en un periodo corto suelen contarse como una sola.
No necesariamente. Tú mismo puedes disputar errores gratis con las agencias de crédito. Si prefieres ayuda profesional, por ley una compañía de reparación de crédito no puede cobrarte antes de hacer el trabajo. Si quieres, marca la casilla del formulario y te conectamos con una especialista de confianza.